La caída de ueno bank deja a casi 3 millones sin ahorros y le cuesta la presidencia a Peña

El Senado de Paraguay destituyó el viernes 6 de noviembre al presidente Santiago Peña por faltas graves vinculadas al colapso de ueno bank, el banco digital que el Banco Central del Paraguay (BCP) intervino tres días antes por insolvencia. El cierre dejó a casi 3 millones de clientes sin acceso a sus ahorros y desató manifestaciones masivas, según AP.

El BCP inició el 3 de noviembre el procedimiento de resolución de la entidad tras constatar que su índice de solvencia había caído “por debajo del 50% del mínimo legal exigido”. En pocos años, ueno pasó de ser un prestamista poco conocido a uno de los bancos más grandes del país: nació en 1976 como Financiera El Comercio, el grupo Vázquez la compró en 2021 y se convirtió en banco a fines de 2023, según la BBC.

Qué pasa con los ahorros

El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 75 salarios mínimos por persona y por entidad, hoy 228,3 millones de guaraníes, unos US$37.000. Según el BCP, ese tope alcanza para casi todos los clientes de ueno.

Los pagos empezaron el jueves 5 por quienes tenían hasta 10 millones de guaraníes (unos US$1.600), sin deudas con el banco y con cuenta en otra entidad. El anticipo general será de hasta 40 salarios mínimos, menos las deudas vencidas, y el proceso no puede superar los cinco días hábiles, informó el BCP. Para que los clientes siguieran cobrando, el regulador liberó los alias de pago registrados en ueno, que ahora se pueden asociar a cuentas en otros bancos.

El BCP califica el colapso como un caso aislado e insiste en que el sistema financiero es seguro.

La crisis política

Los legisladores acusaron a Peña de usar su cargo para beneficiar a un banco en el que tenía una participación financiera y de exponer fondos públicos de pensiones a pérdidas, según AP. Peña presentó su renuncia el jueves, pero el Senado siguió adelante con el juicio político: al declararlo culpable lo dejó sin el escaño vitalicio y sin la inmunidad que corresponden a los expresidentes. Sus abogados sostuvieron que los senadores debían aceptar la renuncia; la BBC informó que Peña negó tener vínculos con el banco.

“Debe irse, pero no a su casa. Debe irse a una prisión de máxima seguridad”, dijo a los periodistas la senadora opositora Yolanda Paredes. El vicepresidente Pedro Alliana sería su sucesor.

La Fiscalía abrió tres investigaciones sobre los depósitos públicos en ueno, que alcanzan a Peña, a Alliana y a funcionarios y exfuncionarios del BCP y del fondo estatal de pensiones. Además, acusó a 27 personas, entre ellas el accionista controlador del banco, Miguel Vázquez, y seis directores de la entidad están en prisión preventiva.

Qué significa para las empresas de la región

Un banco digital sigue siendo un banco: lo que protege a sus clientes no es la aplicación, sino la solvencia de la entidad, la supervisión del regulador y una garantía de depósitos que tiene tope. Para una persona, ese tope suele alcanzar. Para una empresa que concentra en una sola entidad la caja, los sueldos y la recaudación, no: lo que supera la garantía queda sujeto a un proceso de resolución que puede tardar meses.

Cuatro preguntas que conviene hacerse hoy:

1. ¿Dónde está la caja? Repartir los saldos entre más de una entidad y conocer el tope de la garantía de depósitos de tu país.
2. ¿De qué cuenta dependen los cobros y los pagos? Tener activa, y probada, una cuenta alternativa para sueldos, proveedores y recaudación.
3. ¿Quién está detrás del banco? La concentración de préstamos en empresas del mismo grupo es una señal de riesgo que conviene mirar antes de elegir dónde operar.
4. ¿Quién decide en una emergencia? Definir quién mueve los pagos críticos si una cuenta queda congelada mañana.

Qué mirar

El calendario de pagos para quienes tenían más de 10 millones de guaraníes, cuánto recuperan los saldos por encima de la garantía y el avance de las investigaciones de la Fiscalía.

A partir de información de Banco Central del Paraguay.